30代NISA利用者、専門家に相談したことがあるのは12.0%　相談しない理由は「費用」と「商品を勧められそう」が同率1位

資産運用のプロとのマッチングサービス「資産運用ナビ」を運営するアドバイザーナビ株式会社（東京都中央区、代表取締役：平行秀）が、NISA口座を持つ30代の男女100人を対象に、NISAの使い方に関するアンケート調査を実施しました。NISAについて銀行・証券会社・IFA・ファイナンシャルプランナーなどの専門家に相談したことがある30代は12.0%でした。相談しない理由では、「費用がかかりそう」と「商品を勧められそう」がともに55.7%で最多でした。

情報源は「自分で調べる」が中心、相談経験者は12.0%

NISAについてこれまでに誰に相談したかを尋ねると、「相談はせず、インターネット・本・AIなどで自分で調べた」が64.0%で最も多くなりました。次いで「家族・知人」が29.0%です。銀行・証券会社・IFA・ファイナンシャルプランナー・税理士・保険会社のいずれかに相談した経験がある人は12.0%で、相談先として最も多かったのはファイナンシャルプランナー（8.0%）でした。

NISAで買う商品を選ぶときに参考にしたもの（3つまで）を聞くと、1位は「YouTube」の41.6%で、「ブログ・比較サイト・ニュースサイト」（34.8%）、「金融機関のサイト・アプリの人気ランキング」（33.7%）が続きました。「金融機関の担当者の説明」は4.5%、「ファイナンシャルプランナー・IFAなどの専門家」は3.4%と少なくなっています。

30代は「どこに相談すればよいかわからない」が40代の約2.4倍

専門家に相談したことがない88人に理由を聞いたところ、「費用がかかりそう」と「商品を勧められそう」がそれぞれ55.7%で並びました。続いて「どこに相談すればよいかわからない」が33.0%、「相談するほどの資産ではないと思う」が31.8%です。

40代・50代の回答と並べた主な項目は以下のとおりです（複数回答、専門家に相談したことがない人が対象。30代n=88・40代n=88・50代n=91）。

費用がかかりそう：30代55.7%／40代47.7%／50代35.2%
商品を勧められそう：30代55.7%／40代50.0%／50代44.0%
どこに相談すればよいかわからない：30代33.0%／40代13.6%／50代18.7%
相談するほどの資産ではないと思う：30代31.8%／40代44.3%／50代41.8%
自分で判断できる：30代28.4%／40代26.1%／50代34.1%

30代は「費用がかかりそう」「どこに相談すればよいかわからない」の割合が40代・50代より高い一方、「相談するほどの資産ではないと思う」は低くなっています。なかでも「どこに相談すればよいかわからない」は、40代（13.6%）の約2.4倍です。同社はこの結果について、資産が少ないから相談しないというより、費用への心配と相談先がわからないことが相談しない理由になっているようだとしています。

資産全体を見てほしい30代は33.0%、3つの年代で最多

「NISA以外も含めて、資産全体の使い方を誰かに見てもらいたい」という問いに「あてはまる」（8.0%）「ややあてはまる」（25.0%）と答えた30代は合わせて33.0%で、40代（18.0%）、50代（24.0%）を上回りました。また、「自分のNISAの使い方がこれでよいのか、不安がある」と答えた30代も53.0%（「あてはまる」13.0%・「ややあてはまる」40.0%）います。

専門家に聞いてみたいこと（3つまで）の上位は、「売るタイミング」（38.0%）と「自分に合う商品の選び方」（37.0%）でした。「毎月いくら投資すればよいか」は26.0%で、40代（20.0%）・50代（17.0%）より多くなっています。回答者からは、株価の変動時に焦って売却したものの、その後に値上がりして失敗したと感じ、相談できる相手がいれば心強いという声や、信託報酬に差があることを知らずに銀行で口座を開設し、現在は信託報酬が少しでも少ない証券会社への口座変更を検討しているという声が寄せられました。最初からファイナンシャルプランナーに話を聞き、値下がり時にも相談して安心できたという声もありました。

投資の目的は「老後の生活費」が78.8%

NISAで投資したお金の使い道は「老後の生活費」が78.8%で、「子の教育費」（22.4%）や「住宅の購入・リフォーム」（17.6%）を大きく上回りました。一生の非課税枠1,800万円を「いつまでに使い切るか」については、「まだ決めていない」が35.3%で最多です。同社は、相談にかかる費用と相談先の選び方がわかれば、相談したい30代が実際に相談しやすくなるだろうとの見方を示しています。

調査概要は以下のとおりです。なお、今回の結果は、18歳以上の378人を対象とした同じ調査から、30代の回答を集計したものです。